Es hora de decir adiós a las exenciones de algunas aseguradoras para las tarifas de tratamiento de Covid


Así como otras industrias están haciendo retroceder algunos cambios favorables al consumidor que se hicieron al principio de la pandemia, piense en los asientos centrales vacíos en los aviones, también lo están las aseguradoras de salud.

Muchos renunciaron voluntariamente a todos los deducibles, copagos y otros costos para los pacientes asegurados que se enfermaron con Covid-19 y necesitaron atención hospitalaria, visitas al médico, medicamentos u otro tratamiento.

Dejar de lado esas tarifas fue una buena medida desde el punto de vista de las relaciones públicas. La industria obtuvo crédito por ayudar a los clientes durante tiempos difíciles. Y también tuvo beneficios políticos y financieros para las aseguradoras.

Pero nada dura para siempre.

A partir de fines del año pasado, y continuando hasta la primavera, un número creciente de aseguradoras están terminando silenciosamente con las exenciones de tarifas para el tratamiento de Covid en algunas o todas las pólizas.

Cuando se trata de tratamiento, cada vez más consumidores encontrarán que se aplicará el curso normal de deducibles, copagos y coseguro “, dijo Sabrina Corlette, profesora de investigación y codirectora del Centro de Reformas de Seguros de Salud de la Universidad de Georgetown.

Aun así, “la buena noticia es que las vacunas y la mayoría de las pruebas de Covid deberían ser gratuitas”, añadió Corlette.

Esto se debe a que la ley federal requiere que las aseguradoras renuncien a los costos de las pruebas de Covid y la vacunación.

Guia emitido a principios del mandato del presidente Joe Biden reforzó la regla de la administración Trump sobre la exención de costos compartidos para las pruebas y dijo que se aplica incluso en situaciones en las que una persona asintomática quiere una prueba antes, por ejemplo, de visitar a un familiar.

Pero el tratamiento es diferente.

Las aseguradoras renunciaron voluntariamente a esos costos, para que puedan decidir cuándo restablecerlos.

De hecho, el paso inicial de no cobrar tarifas de tratamiento puede haber anticipado cualquier esfuerzo del gobierno federal para exigirlo, dijo Cynthia Cox, vicepresidenta de KFF y directora de su programa sobre la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio.

en un estudio publicado en noviembre, los investigadores encontraron que alrededor del 88% de las personas cubiertas por planes de seguro, los comprados por individuos y algunos planes grupales ofrecidos por empleadores, tenían pólizas que renunciaban a dichos pagos en algún momento durante la pandemia, dijo Cox, un coautor. Pero se esperaba que muchas de esas exenciones expiraran a fines de año o principios de este.

Algunos lo hicieron.

Anthem, por ejemplo, los detuvo a fines de enero. UnitedHealth, otra de las aseguradoras más grandes del país, comenzó a reducir las exenciones en el otoño y terminó a fines de marzo. El tratamiento hospitalario sin deducible para Covid a través de Aetna expiró el 28 de febrero.

Algunas aseguradoras continúan renunciando a los costos compartidos para los pacientes en algunos tipos de pólizas. Humana, por ejemplo, dejó la exención de costos compartidos para los miembros de Medicare Advantage, pero la eliminó el 1 de enero para aquellos en planes grupales basados ​​en el trabajo.

No todos están haciendo los cambios.

Por ejemplo, Cruz Azul Premera en Washington y Plan de salud de Sharp en California han extendido las exenciones de costos de tratamiento hasta junio. Kaiser Permanente dijo que mantiene su programa para los miembros diagnosticados con Covid y no ha establecido una fecha de finalización. Entretanto, UPMC en Pittsburgh planeó continuar con la exención de todos los copagos y deducibles para el tratamiento dentro de la red hasta el 20 de abril.

Lo que todo esto significa

Las exenciones pueden resultar en pequeños ahorros para las personas con casos leves de Covid que se tratan en casa. Pero los ahorros para los pacientes que se enferman gravemente y terminan en el hospital podrían ser sustanciales.

Las visitas a la sala de emergencias y la hospitalización son costosas, y muchos pacientes asegurados deben pagar una parte de esos costos a través de deducibles anuales antes de que comience la cobertura total.

Los deducibles han ido en aumento durante años. Los deducibles de cobertura única para las personas que trabajan para grandes empleadores promedian $ 1,418, mientras que los de los empleados de pequeñas empresas promedian $ 2,295, según un encuesta de empleadores por KFF. (KHN es un programa editorialmente independiente de KFF).

Los deducibles anuales para los planes de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio son generalmente más altos, según el tipo de plan.

Ambos tipos de cobertura también incluyen copagos, que son montos fijos en dólares y, a menudo, coseguro, que es un porcentaje del costo de las visitas al consultorio, las hospitalizaciones y los medicamentos recetados.

Poner fin a las exenciones para el tratamiento “es un gran problema si se enferma”, dijo Robert Laszewski, consultor de la industria de seguros en Maryland. “Y luego descubres que tienes que pagar $ 5,000 de tu bolsillo que tu primo no hizo hace dos meses”.

Costos y beneficios

Aún así, esos honorarios de los pacientes representan solo una parte del costo total de cuidar a un paciente hospitalizado con Covid.

Si bien ayudó al flujo de caja de los pacientes, las aseguradoras vieron otros tipos de beneficios.

Por un lado, las aseguradoras reconocieron desde el principio que los pacientes, que enfrentaban órdenes de quedarse en casa y otras restricciones, evitaban la atención médica en masa, reduciendo lo que las aseguradoras tenían que desembolsar para recibir atención.

Creo que se estaban dando cuenta de que reportarían ganancias extraordinariamente buenas porque podían ver que la utilización caía como una roca “, dijo Laszewski.” Los médicos, hospitales, restaurantes y todos los demás estaban en un gran problema. Por lo tanto, fue una buena política renunciar a los copagos y deducibles “.

Además de generar un fondo de comercio, las aseguradoras pueden beneficiarse de otra forma.

Según la ACA, las aseguradoras deben gastar al menos el 80% de sus ingresos por primas en atención médica directa, más que en marketing y administración. (Los planes para grupos grandes deben gastar el 85%).

Al renunciar a esas tarifas, los propios gastos de las aseguradoras aumentaron un poco, lo que podría ayudar a compensar parte de lo que se espera sean fuertes reembolsos este verano. Esto se debe a que las aseguradoras cuyos gastos en atención médica directa no alcancen el umbral de la ACA deben emitir reembolsos antes del 1 de agosto a las personas o empleadores que compraron los planes.

Se reembolsó un récord de $ 2.5 mil millones por pólizas vigentes en 2019, con un reembolso promedio por persona de alrededor de $ 219.

Saber que sus gastos estaban cayendo durante la pandemia ayudó a impulsar las decisiones de renunciar a los copagos de los pacientes por el tratamiento, ya que las aseguradoras sabían que “tendrían que devolver este dinero de una forma u otra debido a los reembolsos”, dijo Cox.

Es una bolsa mixta para los consumidores.

“Si compensan por completo los reembolsos al renunciar a los costos compartidos, entonces solo beneficia estrictamente a aquellos con Covid que necesitaban un tratamiento significativo”, señaló Cox. “Pero, si emiten reembolsos, hay una distribución más amplia”.

Incluso con eso, las aseguradoras pueden esperar devolver mucho en reembolsos este otoño.

en un informe Esta semana, KFF estimó que las aseguradoras pueden deber $ 2.1 mil millones en reembolsos por las pólizas del año pasado, la segunda cantidad más alta emitida bajo la ACA. Según la ley, los montos de los reembolsos se basan en tres años de datos financieros y ganancias. No se esperan cifras finales hasta finales de año.

Los reembolsos “probablemente se deben en parte a la supresión de la atención médica utilización durante la pandemia de Covid-19 “, dice el informe.

Aún así, el economista Joe Antos del American Enterprise Institute dice que renunciar a los copagos y deducibles puede aumentar la buena voluntad en el ojo público más que los reembolsos. “Es un beneficio para la comunidad por el que podrían obtener algo de crédito”, dijo Antos, mientras que muchos asegurados que reciben un pequeño cheque de reembolso pueden simplemente cobrarlo y “no tiene un impacto en cómo piensan sobre nada”.

Noticias de Kaiser HealthEste artículo fue reimpreso de khn.org con permiso de la Fundación de la Familia Henry J. Kaiser. Kaiser Health News, un servicio de noticias editorialmente independiente, es un programa de Kaiser Family Foundation, una organización de investigación de políticas de atención médica no partidista no afiliada a Kaiser Permanente.

.



Source link