Los empleadores comienzan a enviar trabajadores a comprar cobertura médica

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Un cambio en la regla federal el año pasado avivó este nuevo enfoque. Permite a los empleadores reembolsar a los trabajadores por la cobertura que compraron sin pagar una multa fiscal.

El concepto envía a los empleados a los mercados de seguros individuales, donde pueden encontrar más opciones de cobertura. También protege a los empleadores de enormes picos de costos anuales. Pero es un gran cambio para los trabajadores que están acostumbrados a que su empleador les brinde opciones de beneficios todos los años.

Este nuevo enfoque, conocido como Acuerdo de reembolso de salud de cobertura individual o ICHRA, comenzó con los planes de cobertura para este año. Es probable que más trabajadores los vean ofrecidos este otoño durante la ventana de registro anual de su empresa para la cobertura de 2021.

Los expertos en beneficios dicen que la idea está atrayendo el interés de los empleadores, pero esperan que la opción crezca lentamente durante los próximos años.

“Estamos viendo una adopción mucho más cautelosa”, dijo Alan Silver, director senior de salud y beneficios de la consultora Willis Towers Watson.

Así es como funciona: los empleados eligen el plan que mejor les funciona, a veces con la ayuda de una empresa externa contratada por su empleador. Luego, el empleador les reembolsa, al menos parcialmente, el costo.

Los consultores de beneficios dicen que las cuentas pueden ser atractivas para las empresas que se han visto afectadas por los costos de los seguros o que desean ofrecer beneficios para atraer nuevos empleados pero que no han podido pagarlos.

Element Designs, con unos 65 empleados, cambió a principios de este año. El fabricante de puertas personalizadas de Charlotte, Carolina del Norte, se enfrentaba a un aumento del 60% en el precio de su antiguo plan de cobertura. Eso habría seguido un aumento del 50% con respecto al año anterior.

La empresa no pudo absorber esos aumentos. Pero la gerente de recursos humanos, Kymberlee Hernandez, dijo que tampoco podían decirles a los empleados en medio de la pandemia de COVID-19: “Hola chicos, por cierto, no vamos a tener atención médica este año”.

“Definitivamente fue una buena alternativa para nosotros”, dijo.

La compañía reembolsa a los empleados $ 500 por mes por su cobertura y otros $ 300 si tienen dependientes.

La empleada Olivia Banks encontró abrumador el nuevo enfoque al principio. Pero una empresa contratada por su empleador, Take Command Health, ayudó a Banks a determinar qué planes incluirían a sus médicos y qué tipo de gastos podría manejar.

“El beneficio del otro lado es un plan que se adapta más a usted”, dijo el gerente de cuentas.

El gobierno federal estima que una vez que los empleadores se acostumbren a la nueva regla, más de 11 millones de trabajadores y familiares obtendrán seguro de esta manera.

HealthSherpa, una compañía que ayuda a las personas a encontrar cobertura en los mercados de seguros, dijo que está trabajando con más de 50 empleadores para iniciar el cambio de cobertura entre este mes y enero. Por separado, también está ayudando a las personas con ICHRA a encontrar cobertura a través de una aplicación que debutó en julio.

La pandemia de coronavirus ha tensado los presupuestos de algunos empleadores y los ha hecho comenzar a pensar en alternativas de seguro, dijo la cofundadora de HealthSherpa, Cat Perez.

“Definitivamente se ha recuperado a medida que avanzaba la pandemia”, dijo.

Al igual que con la mayoría de los planes de seguro, los compradores deberán leer la letra pequeña cuando busquen mercados de cobertura individuales. Un plan que parece una ganga podría requerir que los clientes paguen varios miles de dólares en deducibles antes de que comience la mayoría de las coberturas o lidiar con facturas de medicamentos recetados mucho más grandes de lo que están acostumbrados.

“Definitivamente, va a buscar más en su bolsillo”, dijo Katherine Hempstead, investigadora de atención médica de la Fundación Robert Wood Johnson, una organización sin fines de lucro.

Se espera que la nueva opción crezca primero con las pequeñas empresas y en lugares donde los empleadores creen que el mercado de seguros ofrece suficientes opciones de cobertura.

La agencia de marketing de Beth Carter, Clariant Creative, adoptó el enfoque a principios de este año porque el seguro médico más típico patrocinado por el empleador era inasequible y un dolor de cabeza administrativo.

“Encontrar la cobertura adecuada fue ridículamente doloroso”, dijo Carter, cuya empresa en Naperville, Illinois, tiene solo seis empleados de tiempo completo.

La nueva empleada Sara Schleicher se sintió atraída por la idea. Los empleadores anteriores tenían planes con deducibles altos que la habrían expuesto a grandes facturas médicas. La especialista en marketing de 29 años quería algo con más protección en parte porque le gusta andar en motocicleta. Terminó con un plan de deducible bajo.

“Me siento mejor sabiendo que tengo seguro, incluso si no necesito usarlo con tanta frecuencia”, dijo el residente de St. Augustine, Florida. “Esto realmente me ha dado acceso a opciones que de otra manera no necesariamente habría tenido”.

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El Departamento de Salud y Ciencia de Associated Press recibe apoyo del Departamento de Educación Científica del Instituto Médico Howard Hughes. AP es el único responsable de todo el contenido.

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