Los trabajadores que perdieron sus empleos debido a COVID pueden necesitar ayuda para obtener cobertura este otoño

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Michelina Moen perdió su trabajo y su seguro médico en abril. Sólo unas semanas antes había comenzado a sentirse enferma y no con su energía habitual, en lo que describe como un caso de libro de texto de “muy mal momento”.

El residente de Orlando, Florida, buscó tratamiento en mayo. Después de una serie de pruebas, los médicos le dijeron a Moen que tenía una enfermedad renal poco común que requeriría meses de tratamiento.

“Perder la cobertura terminó siendo peor que perder el trabajo”, dijo Moen, de 36 años, un bailarín que había trabajado tanto para Walt Disney World como para Universal Studios. “Fue muy estresante”.

Moen se apresuró a buscar cobertura de reemplazo. Con la ayuda de una agencia de servicios sociales, se inscribió en un plan a través de healthcare.gov, el mercado de seguros federal de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Debido a que ella y su esposo, Brett, no estaban trabajando – él también había sido despedido por Disney – calificaban para subsidios federales, por lo que la cobertura le costaba solo $ 35 al mes. La mayoría de sus gastos médicos, que implican viajar con frecuencia a Jacksonville para recibir tratamiento especializado, están cubiertos.

Sin embargo, el esposo de Moen encontró trabajo recientemente, y el aumento en los ingresos de la pareja probablemente signifique que su subsidio disminuirá y ella tendrá que pagar más por el seguro médico. Moen dijo que evaluará sus opciones y puede cambiar de plan durante el período de inscripción abierta de la ACA de este año, que comenzó el 1 de noviembre y finaliza el 15 de diciembre para la cobertura a partir del 1 de enero.

“Una prioridad es seguir viendo a mi equipo médico en Jacksonville”, dijo Moen.

Moen es uno de los millones de estadounidenses que han sido despedidos de sus trabajos y del seguro médico proporcionado por su empleador desde marzo, cuando el coronavirus asoló por primera vez la economía. Aunque no existe un recuento oficial, los estudios indican que al menos 10 millones de trabajadores perdieron su seguro, pero que aproximadamente dos tercios de ellos encontraron una cobertura alternativa: a través de un nuevo trabajo, Medicaid, el plan de un cónyuge o padre, o los mercados de la ACA.

Eso deja al menos a 3 millones de personas sin cobertura, la mayor cantidad agregada en un solo año desde que comenzó el mantenimiento de registros precisos en 1968. Y a los expertos les preocupa que, a medida que el virus continúa causando estragos en la economía, nuevas rondas de cierres de empresas y despidos. podría agregar a ese número.

Los navegantes quieren más recursos

La situación sin precedentes hace que los asesores de seguros médicos (llamados navegadores), los miembros del personal del mercado de ACA y las aseguradoras se esfuercen por ayudar a un posible aumento de personas que buscan un seguro médico durante la inscripción abierta.

Para los 36 estados que dependen de la plataforma federal de inscripción ACA, healthcare.gov, la administración Trump otorgó subvenciones por un total de $ 10 millones para marketing y difusión este año, el mismo nivel que en 2019. En 2016, el último año de la administración Obama, Las subvenciones para navegantes ascendieron a 63 millones de dólares.

Muchas organizaciones de navegantes dicen que no tienen los recursos del gobierno federal para hacer el trabajo como les gustaría.

“Estoy tratando de no entrar en pánico”, dijo Jodi Ray, directora ejecutiva de Florida Covering Kids & Families. “Hemos visto sustancialmente más personas que necesitan cobertura y ayuda en los últimos meses en comparación con el año pasado, y hay más personas nuevas sin seguro”.

Ray dijo que su equipo tiene citas hasta bien entrado noviembre. Pero lamenta el hecho de que tiene un tercio de los consejeros que tenía hace unos años (50, en comparación con 150) y solo un pequeño presupuesto publicitario.

Al igual que Ray, Jeremy Smith, director de programas de First Choice Services en Charleston, West Virginia, dijo que su equipo espera que “decenas de miles de personas más” necesiten ayuda en comparación con el año pasado, pero no un presupuesto mayor para atenderlas. First Choice brinda asistencia para la inscripción por teléfono en West Virginia, New Hampshire, Iowa y Montana con una subvención federal de $ 100,000 por estado.

“Estamos hablando con muchas más personas que han tenido cobertura basada en el trabajo durante años”, dijo Smith. “Esta es la primera vez que tienen que buscar un seguro en otro lugar. No saben qué hacer ni en quién confiar”.

En Wisconsin, el gobernador destinó 1 millón de dólares al alcance de los seguros médicos, en parte para compensar la falta de fondos federales, dijo Allison Espeseth, directora gerente de Covering Wisconsin, la agencia de navegación del estado. Dijo que el dinero se destinará a anuncios de radio y televisión, vallas publicitarias, anuncios de autobuses y pequeñas subvenciones a organizaciones comunitarias.

“Muchas personas que perdieron sus empleos y seguro no sabían que podían inscribirse antes de la inscripción abierta, por lo que esperamos verlas ahora”, dijo Espeseth.

Toula Barber, de 60 años, está feliz de estar entre los que recibieron ayuda clara y útil. “No soy tan hábil con las computadoras y con todo esto”, dijo Barber, que vive en Manchester, New Hampshire. Después de que perdió su trabajo como mesera en agosto, el seguro médico de Barber caducó a fines de septiembre. Un navegador de First Choice Services la ayudó a encontrar un plan con cobertura que comenzó el 1 de octubre. Ella paga $ 200 al mes después de los subsidios.

Sin embargo, debido a que ese plan tiene un deducible de $ 6,000, Barber dijo que buscaría algo mejor durante la inscripción abierta, en consulta con el mismo navegador.

Un análisis publicado el verano pasado encontró evidencia de una escasez de asistencia para la inscripción. También señaló que a las personas que acudían a corredores de seguros en lugar de a navegantes independientes en busca de ayuda, a veces se les presentaba la opción de planes (como pólizas a corto plazo o pólizas solo para cáncer) que no cumplen con los estándares de la ACA.

“La conclusión fue que casi 5 millones de personas que buscaron ayuda durante la última inscripción abierta no pudieron encontrarla”, dijo Karen Pollitz, investigadora principal de KFF y una de las autoras del estudio. “Me preocupa que la gente también enfrente barreras para encontrar ayuda este año”.

Algunos estados están presionando más

A diferencia de los estados que utilizan el sitio web federal, healthcare.gov, muchos de los 15 estados que tienen sus propios mercados ACA están comprometiendo más recursos para la divulgación y el marketing este año para satisfacer la mayor demanda.

“Comercializamos agresivamente”, dijo Peter Lee, director ejecutivo de Covered California, el mercado de ese estado. “Queremos que todos los que necesitan cobertura la obtengan”. Del presupuesto de $ 440 millones de Covered California este año, Lee dijo que $ 140 millones se destinarán a marketing y divulgación. Además, California está insertando información sobre el mercado y la cobertura subsidiada en todos los cheques de desempleo.

Poco menos de 300,000 californianos se han inscrito desde que comenzó la pandemia, y aproximadamente la mitad lo hizo porque perdieron la cobertura basada en el empleo, dijo Lee.

Al mismo tiempo, sin embargo, alrededor de 1 de cada 4 afiliados de Covered California abandonó este año, más que la rotación normal, ya que algunos recién calificados para Medicaid y un número desconocido ya no podían pagar las primas. Aún así, la inscripción alcanzó un máximo histórico de 1,5 millones en junio.

En Nueva York, los funcionarios estatales y los grupos privados han estado ayudando a las personas a inscribirse en Medicaid, planes de mercado u otros programas respaldados por el estado.

“Hemos estado muy ocupados desde abril”, dijo Elizabeth Benjamin, vicepresidenta de iniciativas de salud de la Community Service Society de Nueva York, un grupo de defensa independiente para residentes de bajos ingresos. “Nuestro gobernador dio prioridad a esto, así que va bien”.

Un desafío que señaló Benjamin son los temores de que un caso actualmente ante la Corte Suprema pueda revocar la ley. “Nuestros clientes siguen preguntando si la ACA seguirá existiendo el próximo año”, dijo. “Les aseguramos que así será”.

Madeline McGrath, de 27 años, buscó ayuda de seguros de la sociedad de servicios en mayo después de que expiró su cobertura a través del Cuerpo de Paz. El cuerpo despidió a todo su personal en el extranjero en marzo. Madeline estaba en Moldavia. Regresó a su casa en Chazy, Nueva York. Ella calificó para Medicaid, y justo a tiempo: unas semanas antes, le habían diagnosticado la enfermedad de Crohn, un trastorno digestivo crónico.

“Me quedaré con Medicaid ya que mis copagos son muy bajos”, dijo McGrath, quien está cursando un posgrado.

Noticias de salud de KaiserEste artículo fue reimpreso de khn.org con permiso de Henry J. Kaiser Family Foundation. Kaiser Health News, un servicio de noticias editorialmente independiente, es un programa de Kaiser Family Foundation, una organización de investigación de políticas de atención médica no partidista no afiliada a Kaiser Permanente.

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